債務整理とは何のこと?わかりやすく図解を使って説明します!

「債務整理」という言葉って、

あんまり意味がわからないよ!

そう思う方は多いのではないでしょうか?

 

単純に債務=借金

借金を整理って…チンプンカンプンになりますよね。

 

実は、債務整理とは

任意整理・個人再生・自己破産の3つのことをまとめた呼び方のことです。

 

まだまだ、この3つの手続きの意味の違いを知らない方は多いと思います。

 

借金の返済に困った時には、弁護士のところに相談に行きましょう。

 

そして、あなたの状況をお聞きして、この3つの手続きの中で、どれが1番あなたに効果のある方法なのかを考えます。

 

債務整理は、相談者の方が選びやすい手続きにすればいいというわけではありません。
また、弁護士が潤うような手続きを無理やり相談者の方に選ばせてもいけません。
弁護士には、相談者の方が自立更生していける未来のための提案をする義務があると考えています。

 

ですが、あなたも債務整理について、知ってください。

弁護士任せで、何も知らないというのは、大切な未来への一歩になりません。

 

わかりやすく、図解を取り入れながら説明します。

 

 

債務整理とは何のこと?

 

まず、こちらの図をご覧ください。

債務整理とは、簡単に一言でいうと

「借金」の状況を変えること

 

弁護士 鬼頭

これは、法律で認められていることなので、

あなたの生活が危機にさらされている状況ならば、無理せず検討してください。

 

その具体的な3つの方法を説明します。

 

債務整理その1「任意整理」とは

 

まず、弁護士に相談するだけで、簡単に手続きができてしまう方法です。

 

相談にお越しいただいた

即日に手続き可能です。

 

 

毎月の返済額の中には「利息」が含まれています。

 

この「利息」によって、返済総額は、借入額よりも増えます。

 

リボ払いの返しても、返しても、元金が減らないというのは「利息」にカラクリがあるわけです。

 

任意整理では、

この「利息」をカットする効果があります。

 

 

借金が1つしかない場合は、深刻に悩むことは少ないかもしれませんが…

 

いくつも借金を抱えている方にとっては、利息がたくさんあります。

 

また、借入額が大きい場合は、当然、利息が多いわけです。

 

<HP記載の事例>
毎月の返済額6.5万円
   ↓
任意整理後、毎月3.9万円2.6万円の減額に成功しています。

※分割にできる回数は、3~5年です。
あなたの借金の総額によっては、任意整理をすることで毎月の返済額が増える場合が稀にあります。

 

単純に100万円の借金を返すには

3年で、毎月27,777円

5年で、毎月16,666円

支払う必要があります。

 

これが「任意整理」の概要です。

 

アーク法律事務所の任意整理は

1社 18,000円です。

※業界最安値と債務整理の意義を出すための依頼費用には自信があります!

 

債務整理その2「個人再生」

 

任意整理では、利息のカットのみしかできません。

 

もうちょっと、毎月の返済額を減らさないと困るという方

 

住宅ローンをできるのなら、維持し続けたいという方には「個人再生」があります。

 

 

 

個人再生は、

借金総額を大幅にカットする効果があります。

 

任意整理では、利息のみのカットです。

 

でも、個人再生は、借金総額で考えます。

 

この違いはとても大きいです。

 

弁護士 鬼頭
個人再生の魅力は、それだけではありません。
自己破産では売却する必要のあるマイホームを残せる可能性があります!

 

<マイホームを残すには>
住宅資金特別条項が使える条件が必要です。

1.アンダーローンであること
2.そこに居住していること
3.住宅ローン以外の抵当権がないこと
4.管理費・積立金の滞納がないこと
5.借入資金を住宅以外に使用していないこと

 

個人再生手続きを行うには、裁判所に申立てる必要があります。

 

ですが、借金総額も多く、マイホームを維持したい方にとっては、とても有効的な方法です。

 

また、銀行などでマイカーローンを組んでいる場合は、車を引き揚げられずに維持できる可能性があります。

 

<HP記載の事例>
毎月の返済額24万円
   ↓
個人再生後、毎月5万円
19万円の減額に成功しています。

※分割にできる回数は、3~5年です。

 

個人再生手続きでは、このように大幅な減額が見込めます。

 

また、

直接的に財産の処分をする必要はありません。

 

生命保険、学資保険などは、減額に影響を与えますが、実質的な処分はしません。

 

アーク法律事務所の個人再生は

目安は約30万円~です。

手続き期間×積立金=弁護士費用

※最低積立額は4万円~です。これは借金総額に応じて変動します。
また、手続き期間の目安は最短7~8ヶ月です。
弁護士費用を安く収めるには、必要になる書類を最短で揃えていただくことです!

 

 

債務整理その3「自己破産」

 

任意整理や個人再生は、これまでの支払額より基本的には減額されることになりますが、それでも支払えない場合があります。

 

また、任意整理も個人再生も返済があるため、安定した職に就いている必要があるのです。

 

よって、返済していく見込みが立たないこともあります。

 

結果、自己破産の選択をします。

 

 

自己破産は、借金の帳消しをする効果があります。

 

多くの人が借金に困ったら「自己破産」と結び付くと思います。

 

弁護士 鬼頭
借金を帳消しにすることができるので、自己破産は、人生の再構築をするためには最高の手段です。

 

何もかもすべてを失うという噂がありますが、実際はそんなことはありません。

 

家財道具は、処分されることはありません。

 

その他の財産についても、99万円までは残すことが可能です。

 

詳しくは、弁護士に直接お尋ねくださいね!

 

アーク法律事務所の自己破産は

24万円です。

※24万円は同時廃止事件の場合の総額費用です。
管財事件になった場合、裁判所に予納金が必要となり、少額管財事件で20万円、通常管財事件で40万円が別途かかります。

 

弁護士費用の支払いが難しい場合には、法テラスへの申請も可能です。

 

法テラスの利用は、あなたが見つけた法律事務所から利用することもできます。

 

 

債務整理をしたらできなくなること

 

債務整理をすることで、デメリットがどんなものなのか気になりますよね?

 

簡潔にデメリットをお伝えします。

 

<債務整理のデメリット>
・所有権の問題で、商品が引き揚げられることがある
・信用情報機関に事故情報として5~10年登録される
・その期間は、借入や保証人になれない
※スマホの割賦契約もできない
・保証人に迷惑をかけることになる

 

債務整理をすることで、起きる問題としてはこれらのことです。

 

永久的にできなくなるように勘違いされる人がいますが、あくまでも信用情報機関に登録されている期間だけです。

 

完済から5年の間、自己破産ならば、免責許可が出てから最長10年で、元通りの生活を送れます。

 

弁護士 鬼頭
この期間に、分割癖を直してしまえば、その後の生活も借金とは無縁の生活が送っていけるので、むしろプラスに働きますよ!

 

 

 

債務整理の間違ったウワサ

 

債務整理をすることで、間違ったウワサが出回っているようです。

 

間違った情報に翻弄されて、生活をさらに苦しいものにさせてほしくないので、訂正できることをピックアップします。

 

債務整理をすると誰にバレるのか?
バレる範囲は決まっています。

<家族の場合>

同居の家族から必要な資料や保証人の問題で言わなくてはならない場合があります。

 

<会社>

借入があると、債権者という扱いになるので、弁護士からの受任通知で知られてしまいます。

また、滞納などで、給料の差押えをされることで、借金をしていることがバレることがあります。

個人再生、自己破産では官報に掲載されます。会社が購読するばあいなどはバレる可能性があります。

 

<近所など>

特にバレることはありません。

 

選挙権を失う、パスポートが取れなくなる
そのようなことはありません。

自己破産の手続き中は、旅行の制限を受けることはありますが、パスポートが取れなくなるようなことはありません。

 

 

転居ができなくなる
信用情報の審査のある物件に引っ越すのが難しい場合があるだけです。

手続き中の遠方への転居には、問題がある場合があります。

通常の引っ越しであれば、何の問題もありません。

しかし、保証会社が金融系の信販会社の場合は、信用情報機関に登録されている期間は難しいです。

不動産会社には、素直に「信用情報機関に登録されている旨」を伝えた方が、物件選びはスムーズにいくようです。

 

 

債務整理をするタイミングはいつ?

 

さて、借金に困ったと思うものの…

 

一体、債務整理をするタイミングっていつなのでしょうか?

 

それは、

返済に困ったと思った時です。

 

 

毎月の返済をするため

毎月の生活費を捻出するために…

 

借金をしなくては生活が回らないのなら、債務整理を検討してください!

 

 

弁護士に相談していただければ

即日、借金の支払いをストップさせることができます。

 

手続きが完了するまで、支払はありません。

 

その間に、生活の立て直しをすることも可能です。

 

弁護士費用も、支払がストップしている間に捻出できるように、アーク法律事務所では考えています。

 

誰にも言えない問題だから、悩んでいることに気づいてください!

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借金・多重債務問題の解決方法は二択です。

①収入を増やして返済する
②借金の返済額を変える

借金の返済額を変えるとは

 


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