債務整理の中で、個人再生を見ていくと、必ず出てくるワードが「弁済額」というものです。
法律用語は、日常生活では使わない言葉を使うことが多く、一般の方には、チンプンカンプンになりやすいものだと思います。
一般の人に「弁済額がね」と話をしても通じないような言葉なので、意味を言われた方が「あぁ～！」と納得できるものです。
ですが、個人再生の手続きをしていく中では、どうしても使う言葉となってくるので、その意味も含めて知っておいてください。
ということで、個人再生の手続きに必ず出てくる「弁済額」についてお話します。
個人再生「最低弁済額」とは？
個人再生は、裁判所に申立てをして行う手続きです。
裁判所で、再生計画が認可決定されると、これまで抱えていた債務総額が、1/5～1/10くらいに大幅に減額されます。
この減額されて、これから返していく借金のことを最低弁済額と呼びます。
最低弁済額は、住宅ローンの残債を含まずに、あなたの持つ借金の総額から考えることができます。
以下の表を参照してください。
| 最低弁済基準額 | |
| 借金の総額 | 最低弁済額 |
| 100万円未満 | 全額 |
| 100万円～500万円未満 | 100万円 |
| 500万円～1,500万円未満 | 借金の総額の5分の1 |
| 1,500万円～3,000万円未満 | 300万円 |
| 3,000万円～5,000万円未満 | 借金の総額の10分の1 |
例えば、この表を使って考えると、あなたの債務総額が450万円だったとします。
当てはまる場所は、上から２つめの100万円～500万円未満の枠のところなので、最低弁済額は、100万円ということになります。
これを３～５年で返済していく計画を立てることをします。
しかし、清算価値保証基準が適用されると、あなたの弁済額は変わります。
次に説明しますね。
清算価値とは？どんな人が適用されるもの？
個人再生手続きを進めていく中で、小規模個人再生を選択した時、あなたの持っている財産（家や車など）がある場合
清算価値といって、
あなたの財産が、お金に換算するといくらであるのかを考えることです。
そして、この清算価値が、あなたの最低弁済額を上回っている場合は、清算価値の方を適用することになるので、最低弁済額の金額は増えることになります。
例えば、債務総額は、450万円だけれど、預貯金が40万円、車の処分見込み額が100万円だった時
預貯金は、20万円まで財産として認められているので、
40万円－20万円＝20万円
車は、処分見込み額100万円
合わせると、120万円になります。
450万円の最低弁済額は、100万円でした。
清算価値120万円
最低弁済額100万円
となった場合は、適用されるのは、清算価値の方です。
よって、この場合の最低弁済額は、120万円ということになります。
【まとめ】最低弁済額だけでなく、清算価値についても計算が必要！
個人再生の難しいところは、借金の総額を大幅にカットすることはできるのですが、その債務総額がいくらになるのかは、一概に言うことが困難で、あなたの状況次第であるということが言えます。
清算価値については、細かい計算方法がありますので、正確な情報をお伝えするためにも、ネット上で安易に計算せず、弁護士に相談されることをおすすめします。
あなたの未来が好転することを願っています。
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