自己破産で「家賃が高い・食費が高い」と指摘される？手続きを進めるためのポイント

自己破産をしても「今の家」に住み続けられる？

自己破産と聞くと、「すべてを失う」「厳しい制限を受ける」といったマイナスなイメージを持つ方が多いかもしれません。

しかし、実際はその逆です。

自己破産とは、税金などの一部の支払い（非免責債権）を除き、すべての借金をゼロにして、人生の再スタートを切るために国が認めた「最高の手続き」と言えます。

この記事を読んでいるあなたは、きっと「借金を整理して、もう一度やり直したい」という強い決意を固めているのではないでしょうか。

それと同時に、「今の自分の生活（家賃や食費のやりくり）に問題があると言われたらどうしよう……」という不安も抱えているのではないでしょうか。

「家賃が高いから、手続きができないのでは？」と悩む必要はありません。

大切なのは過去ではなく、これからの家計をどう整えていけるかです。

アーク法律事務所の弁護士鬼頭が、裁判所がチェックするポイントを分かりやすく解説します。

自己破産をする人に「家賃の相場」はない

まず知っておいていただきたいのは、自己破産は「生活保護」とは違うということです。

生活保護の場合は、住宅扶助の上限（家賃の目安）が厳格に決まっていますが、自己破産にはそのような規定はありません。

では、なぜ「家賃が高い」と問題になるケースがあるのでしょうか？

次に具体的なポイントを解説します。

裁判所がチェックするのは「収入とのバランス」

自己破産の手続きが始まると、毎月の「家計収支表（家計簿）」を提出します。

裁判所はこの表を見て、あなたが「今後、借金をせずに生活していけるか」を判断します。

• 指摘を受けるケース
  手取り25万円に対し、家賃が15万円
  生活費が10万円しか残らず、将来的にまた借金をしてしまうリスクが高いとみなされます。
• 問題にならないケース
  手取り50万円に対し、家賃が15万円
  家賃を払っても手元に35万円残るため、経済的な更生に問題がないと認められます。

食費やサブスク、子供の習い事……「高い」と思われる基準は？

家賃以外の支出（食費、被服費、趣味の費用など）についても考え方は同じです。

• 食費や生活費が高い場合
  家族構成に見合わないほど高額な食費や、説明のつかない高額な出費が続くと、「浪費」とみなされる可能性があります。
• 教育費やサブスクなど
  子供の習い事や動画配信などのサブスク契約も、それ自体が禁止されるわけではありません。ただし、それによって家計が赤字になっているのであれば、「今の生活水準を見直す必要がある」とアドバイスを受けることになります。

裁判所は、あなたを苦しめたいわけではありません。

「今の収入の範囲内で、無理なく暮らしていける習慣」が身についているかを見ているのです。

もちろん、債権者側は、本来回収できるはずだったお金を諦めなくてはならない状況です。

「借金払う必要がなくなって良かった！」と豪遊しているようでは、裁判所も債権者も納得できません。だから「更生」という厳しい言葉が使われます。

人としての尊厳は守られますし、生活保護のような厳しさはありません。

あくまでも、あなたの収入の範囲内で、無理なく生活していけるかが論点とはなりますが、無駄な支出をやめ、貯蓄がしていけるような生活をしているという態度が何よりも大事です。

お金の使い方については、きちんと説明ができるような状況であればいいのです。

↓裁判所から「〇月のこの支出は何ですか？」という質問を受けた時に問題になるお金の使い方の例

• 借金の支払いに追われていて、これまで買えなかった、欲しかったグッズを買いました。
• ご飯を作るのが面倒で外食ばかりしていました。
• 友達からの約束を断れず、遊びに行きまくっていました。
• やっぱりギャンブルがやめれませんでした。

こういった説明しかできないのであれば、誰だって疑問視しますし、自己破産で免責をもらうことは難しくなると思います。

↓裁判所から「〇月のこの支出は何ですか？」という質問を受けた時に誠意を持って返せる例

• 体調が悪くて、コンビニでご飯を買ったので食費が高くなってしまいました。
• 体調が悪くて、薬局で薬を買いました。
• 季節の変わり目で、子供の服を買いました。
• 仕事で必要な消耗品を購入しました。

こういった説明ができる使い方をしていれば、過度な不安は不要です。

迷ったら、弁護士や事務員を頼ってください！

「これは高いと言われるかな？」「この習い事は続けても大丈夫？」と一人で悩む必要はありません。

当事務所では、毎月提出していただく家計収支表をチェックし、改善すべき点があれば具体的にアドバイスを行っています。

• 依頼前
  「今の支出のままで手続きが進められるか」を診断します。
• 手続き中
  「この支出は裁判所にどう説明すべきか」を一緒に考えます。

まとめ｜あなたの生活再建を叶えるために

家賃や食費が高いかどうかは、あなたの現在の収入と照らし合わせて決まります。自己破産は、今の生活をすべて壊すためのものではなく、「健全な家計」を取り戻すための手続きです。

「今の生活を維持しながら手続きができるのか？」 その答えを出すために、まずはあなたの家計の状況を詳しくお聞かせください。

アーク法律事務所は、あなたの生活を守りながら再スタートを切るための最善の方法を提案します。

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