ラジオやCMなんかで
「払い過ぎた利息が返ってきます！」
なんて、気になるフレーズが、どこか頭から離れないでいる方もいるのではないでしょうか？
この謳い文句は、自分には無関係と思って、聞き流そうとしているのに…
あれ？自分は、対象になるのかな？？
なんて気持ちにもなるようなフレーズです。
でも、ここには、謳い文句なだけで、現実とはちょっとかけ離れた話になっているんですよ。
ということで、お話します。
過払い金の回収は、不可能ではないが対象者が減っている！
過払い金の回収の定義をご存知でしょうか？
２．最後の取引から10年であること
借金を返すことがしんどくなってきたら「債務整理」を考えてみよう！
過払い金の対象者であることには、条件があることがわかりましたね。
でも、どうにか、借金を減額できるのなら、減額したいと考えることもありますよね。
一体どのような方法があるのでしょうか？
任意整理で、将来利息のカットという方法
「任意整理」という言葉を聞いたことはありますか？
任意整理の場合は、
自分の整理したい金融会社を選ぶことができる上に
利息をカットして、元金だけを返済するということをします。
そんなのじゃ減らないんじゃない？
と思いますよね？
こんな仕組みです。
例えば、200万円の借金があって、15％の利息があり、毎月の返済額が5万円だとします。
※この場合の利息額は、789,900円です。
最終返済額は、278万9,900円になり、
毎月の返済額は5万円
返済までかかる期間は、4年と8ヶ月です。
⇩
任意整理をすると利息がカットされ、元金の200万円だけを返済することになります。
※利息額は、0円
分割回数を60回の5年にした場合
月々の返済額は、33,000円です。
差額は、17,000円となります。
借金の減額は可能なのです。
ただし、デメリットとして、信用情報機関に事故情報として、ブラックリストに載せられてしまうことになります。
個人再生で、借金総額の減額を大幅にする
次に、裁判所での手続きが必要となりますが、個人再生というものがあります。
借金の総額を1/5～1/10に減額することができます。
例えば、400万円の借金があったとします。
⇩
個人再生の最低返済すべき金額は、100万円になります。
⇩
毎月の返済額は、約28,000円を3年（36ヶ月）
と、このような形で返済していくことが可能となります。
また、条件に当てはまれば、住宅ローンがあっても、住宅を残したまま手続きが可能であることも、個人再生のメリットです。
デメリットは、任意整理と同様で、ブラックリストに載せられてしまうことです。
最終手段は、自己破産
どうにも支払っていくことができないと判断されるようなときには、自己破産手続きがあります。
自己破産は、裁判所を通して、借金を帳消しにしてもらう手続きです。
大きなデメリットとしては、持っている財産をお金に換えられると判断されるものについては、処分して、支払いに充てるということを同時にすることになるので、躊躇する人も多いかもしれません。
ですが、自由財産といって、何もかもを奪われてしまうということはありません。
【まとめ】自分の状況によっては、債務整理をすることも必要
過払い金の対象者という視点で考えると、なかなか難しいのが現実だということをお話しましたが、他にも、借金を減額する方法はあるので、あなたが今苦しい状況であるのなら、債務整理をすることも考えましょう。
お金は、心の余裕も奪ってしまうので、家庭不和の元にもなります。
それほど、人の生活に大きな影響を与えるものであるということを再認識しておきましょう。
そして、これまでお話してきたことをどこに相談に行くべきかと悩みますよね。
＜債務整理をお考えの方へ＞
| 債務整理とは何のこと？わかりやすく図解を使って説明します！ |
| 【債務整理】弁護士と司法書士の違いや費用について |
| 債務整理｜弁護士の選び方「３つの失敗しない重要ポイント」 |
| 弁護士費用の比較｜債務整理の費用の相場はどのくらい？ |
| 債務整理の相談時に必要なものは？弁護士が1番教えて欲しいこととは… |
| 債務整理のおすすめの手続きは？自分に合う方法の選び方 |
| 自己破産・個人再生｜弁護士に相談前の事前準備・知識について |
＜債務整理の注意点＞
| 借金バレたくない！家族に言えないから無理な任意整理を選択してしまう |
| 任意整理ができない４つのパターンと難しい３つのケース |
| 個人再生が選択できないケースとは？意外な４つの落とし穴 |
| 自己破産ができない理由と条件があるので知っておいてください |
| 借金（ローン）返済途中に債務整理すると契約や商品はどうなる？ |
