借金を返すあてがないのにお金を借りてしまう心理と対処法

お金を借りてしまったけど

借金を返すあてがない…

「返済できないとわかっていても、どうして借金をしてしまうのだろう？」
こんなふうに、自分を責めてしまっていませんか？借金が膨らむほど、焦りや不安で頭がいっぱいになり、解決策が見えなくなってしまうことは誰にでもあります。

実は、借金を重ねてしまう背景には、私たちの心の中にある「自己管理の難しさ」や「現実から目を背けたくなる気持ち」が影響していることがあります。そして、「そのうちなんとかなる」と楽観的に考えてしまうのも、決して珍しいことではありません。

でも、大丈夫です。このような心理に気づき、正しい対処を始めることで、借金の悪循環から抜け出すことは可能です。このページでは、そんな借金をしてしまう心理を深掘りしながら、解決に向けた第一歩をお伝えします。一緒に状況を整理し、前に進む力を取り戻しましょう。

＜借金が返せなくなるとどうなるのか＞

1. 督促状や電話がかかってくる
2. 滞納から２ヶ月でブラックリストに載る
3. 債権回収会社に譲渡される
4. 裁判所から支払督促・訴状が届く
5. 給料・口座などの差押えを受ける

最終的に借金を支払えないまま放置していると、最後には、給料や口座の差押えをされてしまうことになります。

これ以上、事態が悪化する前にできることを一緒に考えましょう。

では、借金を返すあてがないのに借りてしまう人の心理と対処法を解説します。

返すあてがないのに借金してしまう人とは

返すあてがないのに借金してしまう人は、大きく２つの特徴があると考えられます。

それは、「自己管理能力が低い人」と「現実逃避傾向が強い人」です。

自己管理能力が低い人とは

自己管理能力とは、行動や感情をコントロールする能力のことを言います。

例えば、衝動的に物を買ってしまったり、計画性なくお金を使ってしまう人を指します。

• 見栄を張ってしまう
• ストレスで衝動買い
• ギャンブル依存など

その結果、収入に見合わない支出をしてしまいお金に困る事態に陥ってしまいます。

また、そのお金に困った状態になった時、借金をして解決しようとしてしまうことも考えられます。

現実逃避傾向が強い人とは

現実の問題や苦しみから目を背けて、別のことに没頭してしまう傾向のことを言います。

あなた自身に起きている問題を認めたくないために、さらにお金を使って快楽を求めたり、借金をすることで、一時的に現実から逃れることができると考えてしまうことがあります。

続いて、借金を返すあてがないのに借りてしまう心理について解説します。

借金を返す当てがない、返せないのに借りる家族がいる場合

ご家族様として非常に困るのが、金銭感覚のズレですよね。

借金問題の解決方法は、

借金をした人が相談に行くことが必要です。

でも、それが簡単にいかなくて困ることだと思います。

まずは、ご家族様がどんな方法があるのかを弁護士に先に相談することもできます。

この場合でも、無料相談が可能です。

ご本人様を説得して頂くことは必要ですが、必ず力になります！

このまま借金を放置していたらどうなるのか？

家族へはどんなリスクが考えられるのかなどを面談の場で、しっかりとお答えいたします。

その上で、一緒に考えていきましょう！

＜関連記事＞

家族の借金の相談窓口と具体的な対処方法について

借金を返すあてがないのにお金を借りてしまう心理

借金を返済することができないという不安感や自分の生活に対する不満、ストレスなどが原因で、借金をしてしまうことがあります。

また、借金を繰り返す人は、

• 見栄っ張り
• 浪費癖
• 自制心が働かない
• ギャンブル依存
• 買い物依存
• 飲酒など

いずれか、あるいは重複したものが借金の原因になっていることが多いです。

さらに、借金を繰り返してしまう人は

「お金はいつか返せる」

「まだ、大丈夫」

という、楽観的な考え方をしていることもあります。

そう思っているうちに、借りた元金以上に利息は膨れ上がってしまいます。

気づいた時には、返済することができない、返済期限が過ぎてしまったという事態に陥ってしまいます。

借金を返すあてがないのにお金を借りたことで起きる問題

返済計画を立てられる場合の借金と無計画の借金では、状況が異なってきます。

特に借り癖がついてしまっている人は、以下の５つの問題は大丈夫でしょうか？

借金を返すあてがなくなってしまったのなら、これからどうしていくべきなのかを考えることが優先です。

これ以上、どこかからお金を借りる行為はやめてください。

事態がより深刻化する一方です。

では、次に対処方法を一緒に考えていきましょう。

借金が返せない場合の末路について

冒頭でも書きました。

＜借金が返せなくなるとどうなるのか＞

1. 督促状や電話がかかってくる
2. 滞納から２ヶ月でブラックリストに載る
3. 債権回収会社に譲渡される
4. 裁判所から支払督促・訴状が届く
5. 給料・口座などの差押えを受ける

借金が返せないと、まず、督促状が送られてきたり、債権者から支払いの催促の電話がかかってきたりします。

それでも借金を返せずにいると、信用情報機関に事故情報として登録されてしまいます。

これは、ブラックリストと呼ばれているものです。

そして、全部の金融会社が債権譲渡するとは決まっていませんが、見知らぬ宛先から督促状が届くことがあります。

これは、債権譲渡といって、あなたの借金を回収する専門の債権回収会社に借金を譲渡したという意味です。

決して、いたずらではありませんので、手紙の文面をしっかりとお読みください。

それでも、返済がされない場合には、裁判所から支払督促または訴状が届くことがあります。

これは、債権者があなたの給料や口座を差押えて、借金を少しでも返してもらおうとしている証拠です。

裁判所からの通知を見て、驚いて相談にいらっしゃる方も後を絶ちません。

判決が確定してしまうと、あなたの給料や口座を差し押さえられてしまうので、そうなってからでは、早急にあなたの状況を改善することができなくなります。

仮に自己破産をすると決めても、判決が確定し、強制執行（給料や口座などの差押え）されてしまうと、自己破産の申立後にしか、取り下げの申立てを行えませんので、申立てまでの２～３ヶ月の間は、強制執行を受け続けることになります。

＜関連記事＞

支払督促の流れ｜支払わない滞納者に強制執行を目指す手段！

債権回収会社からの手紙｜債権譲渡通知書や督促状の対処方法

最後に対処方法です。

借金を返すあてがない時の対処方法

もう借金が返せないと思った時に以下のことを考えてみてください。

１．借金の状況の把握

借金している金額、利息、返済期限、債権者などを明確に書き出してみましょう。

（例）

こういった感じで書き出してみてください。

２．収入と支出の見直し

次に収入と借金以外の支出について考えていきましょう

（例）

例えば、このような内訳になっていた時、借金を返済する能力は５万円です。

３．返済能力を高める

• 節約をする
• 副業をする
• 家族に協力してもらう

返済能力を高めるためにできることは、大きく３つです。

節約をするとともに、収入を増やせるのなら増やすことも大切です。

また、家族に借金を打ち明けることで、協力を得られる場合もあります。

しかし、家族には借金のことを言えなくて困っているケースが後を絶ちません。

４．専門家に相談する

借金問題・多重債務問題の専門家は、弁護士です。

司法書士も借金の相談に乗れますが、扱える金額の上限が１社140万円までであること、あなたの代理人になれないことから、弁護士が好ましいと思います。

弁護士に相談することで、あなたの未来を再建することが可能になります。

もう、借金のことで苦しむ時間を終わりにしましょう！

債務整理をすることで得られるメリット

あなたの状況に適した債務整理を弁護士が適切に判断し、提案します。

債務整理をすることで得られるメリットは、以下の通りです。

借金の負担が軽減される
任意整理や個人再生では、借金の総額が減額されたり、月々の返済額が無理のない範囲に調整されたりします。

取り立てが止まる
弁護士に依頼することで、債権者からの電話や手紙がストップし、精神的な負担が大幅に軽減されます。

生活再建のスタートを切れる
借金に追われる生活から解放され、新しい人生を始めるチャンスが得られます。

家族や周囲に知られたくない場合の対処法

借金問題を抱えている方の多くが「家族や職場に知られたくない」という悩みを持っています。ここでは、プライバシーを守りながら問題を解決する方法について詳しくお伝えします。

弁護士にプライバシーを重視することを伝える
相談時に「家族に知られたくない」という要望をはっきりと教えてください。その旨を考慮し、家族にバレずに手続きができないかを第一に考えます。

また、相談の内容は、守秘義務で守られているため、家族に知られることは絶対にありませんのでご安心ください。

郵便物の受け取り方法を工夫する
弁護士事務所からの郵便物を自宅ではなく、勤務先や弁護士事務所で直接受け取るなどの対応が可能です。

当事務所では、差出人が印字されていない封筒もご用意しておりますので、どの方法が良いかを相談しましょう。

弁護士に相談して借金問題を解決しよう

借金問題を弁護士に相談する分野は「債務整理」になります。

債務整理に注力している法律事務所へ相談することをおすすめします。

当事務所、アーク法律事務所では、ご相談料を頂戴しておりません。

何度ご相談いただいても、セカンドオピニオンのご相談でも無料です。

ただし、ご相談には来所が必要です。

場所は、名古屋市中区丸の内３丁目17番地13号　いちご丸の内ビル６階にあります。

地下鉄「久屋大通駅」１番出口より北へ徒歩１分です。

お気軽にご相談を受けていただけるだけでなく、ご依頼後も安心して、お手続きが進めていけるように、弁護士と専属事務員との二人体制で最後までサポートしております。

面談時間は、平日10時より行っています。

平日夜間・土日にも対応しています。

ご都合の良い日時をお知らせください。

→債務整理とは？デメリットまでわかりやすく効果と共に解説

こちらに詳しくまとめていますのでご覧ください。

＜債務整理をお考えの方へ＞

＜債務整理の注意点＞