借金地獄から抜け出したい!「もう無理」を一緒に考えよう

貯金はなかなか増やせないものだけれど、借金はあっという間に膨れ上がりますよね。

借金の返済のためだけに頑張っていると、心身ともに疲弊してしまいます。

 

借金を抱えている多くの方は

つらい

助けて

苦しい

そう感じています。

 

借金を抱えている人にとって、希望が見えるものならどれほど楽なことでしょうか…

 

それでも、あと5年、10年という月日は長いものです。

その長期間に渡って、支払い続けていくことができる金額であれば、借金地獄とまで感じることはないはずです。

 

しかし、返済額が大きかったり、収入と支出のバランスが崩れていれば、その毎日は、地獄のようにしか感じられません。

 

しかも、どうにか払えた返済も、またすぐに次の支払日がやって来てしまうのです。

 

そんな借金地獄から抜け出す方法を一緒に考えてみましょう!

 

 

 

借金返済地獄はなぜ起こる?

 

好きで借金地獄に陥った方はいません。

借金問題を解決するためには、原因の把握が必要になります。

あなたの味方になれる弁護士であっても、あなたの状況を知らずして味方になることはできません。

原因を一緒に見つめてみましょう。

 

借金をする主な理由

  1. 生活費の不足
  2. 車・住宅の購入、リフォーム
  3. 買い物
  4. 遊興費・交際費・趣味
  5. ギャンブル・投資
  6. 他の借金を返すための補填
  7. 一時的な支出の補填
  8. 学費

借金をする理由としては、上記のものが挙げられます。

 

車や住宅ローンや学費は、多くの人が抱えているものですが、注目したいのは、俗に言う浪費(ギャンブル・投資・買い物など)とは別で、生活費の工面や一時的な支出(冠婚葬祭など)のお金に困っている人が多く、それが原因になっていることです。

 

主な借入先

  1. 消費者金融
  2. 銀行
  3. 家族・親戚
  4. 日本学生支援機構
  5. 友人・恋人・同僚
  6. その他

 

困っているお金をどこから工面しているのかを考えてみると、消費者金融が圧倒的に多く、次いで銀行となっているのが現代のお金の借り方です。

 

一昔前は、親からお金を借りる時代でしたが、今は、簡単な審査でクレジットカードが作れたり、消費者金融でキャッシングの利用もできます。

 

誰かに頭下げて借りるよりも、気軽に借りることができることに比例して、次から次へと借りやすいということも窺えます。

 

借金をする原因となること

 

<パターン1>
収入が少なくて、支出が多いケース。
例えば、給料は15万円、車、保険、携帯、奨学金の支払いをすると残りが5万円ほどになって、手持ちが足りなくて借金をしてしまう。

収入が少ない状況でのやりくりは、悪循環を招いてしまうことがあります。

少ない中で運用しなければと思っていても、欲に勝てなかったり、お金を増やすためにギャンブル・投資をしようとしたり、人からの誘いが断れないなど、日常の誘惑はたくさんあります。

貯金もできないような状況なので、冠婚葬祭などのイベントが起きれば、手持ちのお金では運用ができないので、キャッシングなどを利用して借金が膨れ上がり、支払いにも困ることになります。

 

<パターン2>
収入が多いのに借金が多い。
収入が多くても、住宅ローンや車のローンを抱え、さらにクレジットカードでの買い物を繰り返して、リボ地獄へと陥ってしまうケースなど。
収入があるから大丈夫と使っていると、いつの間にか毎月の支払額が増えてしまうことがある。

収入が多く、そこに安心して生活をしていると、思わぬ金銭状況に陥っていくことがあります。

お金があるから、来月1万円返せばいいし…と、安易にクレジットカードを利用して、気づくと大きな請求額へと膨れ上がってしまうことがあります。

<パターン3>
当初の予定が違ってしまうケース。
住宅ローンを組んだ時、夫婦共働きの収入をベースに契約しがちです。
後に子供が生まれたりすると、収入や支出の変動が起きて、借金せざるを得ない状況に陥ってしまうケースがあります。

順調に生活していけると思っていたある日、家族が増えることで、収入が減り、これまでの生活通りにいかなくなります。

その補填へとクレジットカードやキャッシングを利用しないと生活ができないようになるという悪循環を起こすことがあります。

次に、こういった理由から始まった借金地獄から抜け出す方法についてお話します。

 

借金地獄から抜け出す方法

 

借金があっても、収入の中から上手く返済できているうちは、何の問題も起きませんが、借金の状況が深刻化していくと借金地獄と感じてしまうようになります。

借金地獄から抜け出すには、2つの方法を考えなくてはなりません。

 

収入アップを図る

まず、転職をする、または副業をするなど、収入を増やすための努力を考えると思います。

例えば、専業主婦の妻にパートに出てもらうなど、家族間の協力も必要です。

毎月の節約と共に、収入を増やすことを考えることも大切な借金地獄から抜け出す方法の1つです。

 

債務整理で毎月の返済額を減らす

債務整理とは、借金問題を解決する方法のことを指します。

 

毎月の支払額を減らすことができれば、未来への希望も湧いてきますよね。

 

弁護士に相談しなくてはいけないということは、大きなハードルに感じるかもしれませんが、今の苦しい現実を変えるためには、弁護士を頼ってください。

 

弁護士 鬼頭
弁護士は、あなたの味方です。
あなたを救うための手立てを考えるのが弁護士の仕事です。

 

当事務所では、他の法律事務所よりも格安の手続き費用を実現させています。

それは、あなたの再構築を応援する法律事務所だからです。

 

※当事務所、アーク法律事務所からご提案できる方法は以下の3つあります。
ただし、当事務所(名古屋)に来られる方にしか手続きができませんことをご了承ください。

借金問題の解決方法とは


▶任意整理◀

今後発生する将来利息をカットし、元金だけを3~5年で返済する方法です。
返済の半分は利息とも言われています。

1社18,000円(税込)


▶個人再生◀

借金総額を大幅にカット(5分の1~10分の1に)3~5年で返済する方法です。
任意整理ではまだ返済が難しい場合に検討します。

安定した収入が条件となりますが、住宅ローンを残すこともできるため、メリットの高い手続きです。

目安30万円
積立金×手続き期間=弁護士費用


▶自己破産◀

借金そのものを帳消しにする手続きです。
任意整理・個人再生では支払っていけない状況の場合に考えます。
収入要件を満たしている場合は、法律事務所から法テラスへ申請をすることもできます。

24万円(税込)
※管財事件として扱われる場合、裁判所に支払う予納金が別途20~40万円かかります。

詳しくは各お手続きをタップしてご覧ください。

 

借金と本当に無縁になるために必要なこと

 

実は、債務整理をするだけでは、借金と無縁になることはできません。

あなたが、借金と無縁になるためには、これからも少しの努力が必要になります。

 

  • 得た収入で生活をすること
  • 無駄遣いをしないこと
  • 安易にお金を借りないこと
  • 安易にお金を増やそうとしないこと(ギャンブル・投資など)

こういったことを忘れないでいてください。

 

弁護士 鬼頭
その決意までできれば、あなたの借金地獄は抜け出せたも同然です!

 

 

 

 

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借金・多重債務問題の解決方法は二択です。

①収入を増やして返済する
②借金の返済額を変える

借金の返済額を変えるとは

 


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