実は任意整理は選べない？「残したいカード」が残せない落とし穴

「このカードだけは残したい」が通らないことも？

任意整理の大きなメリットは、自己破産や個人再生とは違い「債権者を選べる」ことです。

• 車のローンは払い続けて車を残したい
• 仕事で使うこのカードだけは手元に置きたい

という希望が叶いやすい手続きです。

しかし、実は「このカードを整理するなら、こっちのカードも一緒に整理しなきゃダメ」という、切っても切れない関係のカードが存在します。

「同じ会社」が発行しているカードはセット扱いになる

一番分かりやすいのが、同じ会社が複数のブランドのカードを発行しているケースです。

例えば、三菱UFJニコスが発行している「MUFGカード」と「ニコスカード」を両方持っている場合。

そのため、「MUFGカードだけ任意整理して、ニコスカードは使い続ける」ということはできません。整理を始めれば、その会社にあるあなたの口座情報はひとつにまとめられ、すべてのカードが止まることになります。

要注意！「保証会社」という見えないつながり

これが一番複雑で、相談者の方が気づきにくいポイントです。

銀行のカードローンなどは、消費者金融が「保証会社」としてバックアップしていることがよくあります。

• 「三菱UFJ銀行（バンクイック）」と「アコム」
• 「楽天銀行」と「楽天カード」

もし、バンクイックを任意整理すると、保証会社であるアコムが代わりに銀行へ返済を行います（代位弁済）。

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すると、あなたの窓口はすべてアコムに一本化されます。

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その結果、もともと持っていたアコムのカードも自動的に整理の対象になってしまうのです。

車のローンは「例外」になるケースが多い

少しややこしいのですが、嬉しい例外もあります。 ジャックス、オリコ、アプラスなどの信販会社で「車のローン」と「クレジットカード」の両方を利用している場合です。

原則、同じ会社ならセットで整理すべきなのですが、車のローンは「車を引き揚げるかどうか」という大きな問題が絡む特殊な契約です。

そのため、実務上は「クレジットカードだけを任意整理して、車のローンはそのまま払い続ける（車を残す）」という交渉に応じてくれる会社が多いのが現状です。

まとめ｜あなたのカードの「裏側」を一緒に確認しましょう

カードの表面のデザインが違っても、裏側でつながっているグループ会社や保証会社の関係は、一般の方にはなかなか見えにくいものです。

「これは残せると思っていたのに……」と後で悲しい思いをしないよう、アーク法律事務所では事前の聞き取りをとても大切にしています。

どのカードがどことつながっているのかを確認し、あなたの生活に一番影響の少ない方法を一緒に考えます。

まずは、そのカードの裏側のご説明からします。

そこから、どんな対策で借金問題を解決していけばいいかを一緒に考えていきましょう。

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