生活費がない、貯金もない…この状況を抜け出すための解決策とは？

「生活費が足りない」「貯金がなくて不安」そんな悩みを抱えていませんか？

収入が少ない、支出が多い、借金の返済が生活費を圧迫しているなど、生活が苦しい原因はさまざまです。このような状況が続くと、抜け出したいとわかっていても、なかなか解決策が見つからないものです。

でも、今の時代は、便利なクレジットカードがあるから、手持ちのお金がなくても、手持ちのお金以上の買い物ができます。

もし、この便利なクレジットカードの機能に甘えていて、その支払いが生活を圧迫している、支払いに困るということがあれば、それは要注意の段階です。

今日の記事では、生活費が不足し貯金もない状況を改善するためのステップや、危険な行動に陥らないための注意点を詳しく解説します。生活費や借金の重圧に悩む方にとっても、実際に役立つ内容ですので、ぜひ参考にしてください。

生活費が足りない、貯金もない原因とは？

まず、生活費が不足し、貯金も底をつく状況に至る原因を考えることが、解決への第一歩です。

以下に、よく見られる原因を挙げます。

① 収入が生活費を賄うだけの額に達しているか？

収入が生活費に見合っていない場合、いくら節約しても限界があります。

現時点で収入不足を感じているなら、アルバイトや副業で収入を増やす方法や、生活費をサポートする公的制度の利用を検討しましょう。

② 固定費の割合が高くないか？

「生活費がない」という事態に陥る原因の多くは、収入に対しての支払いの多さです。

• 住宅ローン（家賃）
• 車のローン
• クレジットカード
• キャッシング
• 税金、保険料など

これらの支払いを回すために借金を重ねてしまうケースも少なくありません。

毎月の家賃やローン、保険料、通信費といった固定費が、収入に対して大きな割合を占めていると、生活が圧迫されがちです。

これらを見直すことから始めましょう。たとえば、不要なサブスクリプションを解約したり、通信プランを見直すことで、少しでも支出を減らすことができます。

しかし、上記のうち、住宅ローン・車のローン・税金・保険料・養育費・損害賠償金の支払額を減らすことはできません。

役所で税金を分納で対応してもらえないかを交渉してみることはできると思いますが、その他の支払いにおいて、待ってもらえる猶予はなく、滞納が続けば大きな問題になっていきます。

また、収入からすると、家賃が高すぎる、住宅ローンが高額であるという事実がないかを振り返ってみましょう。

収入の３分の１を超えている場合は、生活費がない原因になっている可能性が高いです。

③ 衝動買いや外食が生活費を圧迫していないか？

続いて、浪費状況はどうでしょうか？

物欲が強い、ギャンブルがやめられないなど、これらは浪費です。

生活費が無くても、お酒やタバコがやめられないこともあるでしょう。

ストレス発散に買い物をしてしまう癖がある場合もあります。

あるいは、現実逃避をしてしまって、さらに支出が増えてしまうにも関わらず、支払いを優先させるのではなく、お金を使い続けてしまうような深刻な事態に陥ってしまう人もいます。

日々の支出が積み重なると、大きな負担になることもあります。

特に外食やコンビニの利用が多いと、気づかないうちにお金が減っていきます。節約を意識するために、まずは１週間分の食事を自炊するなどの小さな取り組みから始めましょう。小さな節約が積み重なると、生活費に少しずつ余裕が出てきます。

生活費が足りないときに今すぐできる改善策

次に、今すぐ実行できる具体的な改善策をご紹介します。少しの工夫で支出を抑え、生活に余裕を持たせるきっかけにしてみましょう。

不要品を売る

自宅に眠っている不要なものを売ることで、少しでも生活費に余裕を持たせることができます。

ブランド品や家電、使っていない趣味の道具などは、ネットオークションやフリマアプリで売却して現金化するのも一つの手です。

日払いバイトや短期の仕事に挑戦する

日払いのバイトや短期の仕事は、すぐに現金収入を得られるメリットがあります。空いた時間を有効活用し、少しでも収入を増やすことで生活の安定につなげましょう。

たとえ、日給5,000円しかもらえなかったとしても、その5,000円で、1週間分の食料を買うこともできるかもしれません。

公的支援制度の活用

自治体や国が提供する生活支援制度や税金の減免も、生活の改善に役立ちます。

生活が厳しい場合、生活福祉資金貸付や住宅支援制度を利用できる場合があります。市役所や区役所に相談し、必要な支援を受けましょう。

絶対に避けたい！お金がないときにやってはいけない2つのこと

生活費が足りないとき、目先の解決を求める気持ちから、かえって状況を悪化させる行動に走ってしまうこともあります。

以下に、注意すべきポイントを挙げます。

クレジットカードやキャッシングに頼りすぎない

クレジットカードでの支払いは手軽にできるため、つい頼りたくなるかもしれません。

しかし、借金の返済が生活費を圧迫している状況では、さらに借り入れを増やすと返済負担が大きくなり、生活がもっと苦しくなるリスクがあります。

お金がない時の現金主義は難しいかもしれませんが、お金がないのなら、これ以上支払いを増やさない努力も大切なことです。しかし、借入をしなければ、生活が回らないのであれば、もうそれは、生活が破綻している証拠です。

その場合は、弁護士に相談してみませんか？

相談は、依頼をするのではなく、あなたの解決手段を知る場です。

「ブラックでもOK」「融資します」という甘い罠に注意！

「お金をすぐに借りられる」「ブラックでも借りられる」などの広告に頼るのは非常に危険です。

これらの貸金業者の中には、法外な利息を課す業者や、ヤミ金と呼ばれる違法な業者が存在します。

こうした業者からお金を借りると、返済が追いつかずに生活がさらに苦しくなることも少なくありません。

どうか、借金を重ねることで事態を悪化させないよう、ご注意ください。

借金が生活費を圧迫している場合の対処法

もし、借金の返済が生活費に大きく影響している場合は、支出を抑えるだけでは限界があるかもしれません。

専門家に相談し、借金の負担を軽減するための方法を検討しましょう。

返済額の見直しや返済計画の再設定

毎月の返済額が高すぎて生活費を圧迫している場合、金融機関や弁護士に相談することで、返済額の調整や返済スケジュールの見直しができる場合もあります。

法律事務所・法テラスの無料相談を利用する

法律事務所＝弁護士は、あなたの問題をどのように解決できるか、一緒に考えることが仕事です。

お金の問題についての相談は、弁護士が1番頼りになれるのではないかと思います。

経済的に厳しい場合には、法テラスを通じて無料の法律相談を利用することも可能です。ただし、法テラスを利用するには、収入要件があり、万人向けの制度とは言えません。

最初から法テラスに行くよりも、お近くの法律事務所の無料相談を利用すると、解決手段が何なのかを知ることができて、法テラスを利用した方が安く手続きができるのなら、法律事務所から申請をするということも可能です。法テラスを利用したい場合は、無料相談の予約を取る際に、その法律事務所から申請ができるかも聞いておくと安心です。

実際、弁護士に相談をして、借金問題を解決させるという選択を取るには勇気が必要だと思います。

その勇気は、何かを依頼するということではありません。

まず、解決させる手段が何なのか、それがどういうことなのか、どんなメリット・デメリットがあるのかを知ることです。

解決手段を知ってから、

その手続きをやろう。

その手続きをやるくらいなら、頑張ろう。

それは、あなたが決めていいことです。

まとめ｜一歩ずつできることから始め、まずは相談することも大切です

生活費が足りず貯金がない状況を改善するためには、少しずつ行動を起こすことが大切です。

不要品の売却や生活支出の見直しを行い、生活に少しでも余裕を作ることで、冷静な判断ができるようになります。

そして、どうしても借金の重圧から抜け出せないと感じる場合は、弁護士に相談することを検討してください。

ひとりで抱え続けていると、心身の状態が悪くなってしまうこともあります。

督促状が来ても払えない。払う見込みが立てられない。という状況に陥っているのなら、弁護士に相談してみませんか？

その額なら、何もしないで頑張って払った方がいいですよ。

そんな答えを出すこともあります。

その額なら、こういう方法を使うと、これだけ毎月の支払いを減らすことができます。

そんな意見が聞けることもあります。

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