働いても働いてもお金が足りない…「借金しないと生活できない」を今日で終わらせる方法

「頑張っているのに、なぜ…」

その苦しみは、あなた一人のせいではありません。

毎日、一生懸-命、働いている。 節約も、できる限り、頑張っている。 それなのに、なぜか、手元にお金が残らない。 気づけば、借金に頼らないと、生活が苦しい…。

もしあなたが今、そんな、出口のない無力感に苛まれているとしたら。

まず、一番最初にお伝えしたいことがあります。

その苦しみは、あなたの努力が足りないせいでは、決してありません。

止まらない物価の上昇、なかなか上がらないお給料…。真面目に、誠実に生きても、今の社会はあなたの力だけではどうにもならないこともありますよね。

この記事は、そんな、どうにもならない現実の中で、たった一人、歯を食いしばって頑張っている、あなたのためだけに、心を込めて書きます。

1. なぜ？「お金が足りない」に陥る、５つの落とし穴

あなたの苦しみの背景には、おそらく、この中のどれか、あるいは、複数が隠れています。

ご自身に当てはまるものがないか、一度、客観的に見つめてみましょう。

1.収入が支出に追いつかない

近年、物価の上昇や生活費の増加が家計を直撃しています。

特に、光熱費や食費といった基本的な出費が増加しているため、以前と同じ収入でも生活を維持するのが難しくなっているのが現状です。

2024年の夏からは、お米が店頭に並ばず、倍額ほどの金額で販売されているような状況が続いており、家計への打撃はさらに追い打ちかけています。

光熱費においても、補助金が出される期間と、補助金のない期間があり、光熱費の単価が上がってしまった今、家計への負担はとても大きいです。

また、これだけの打撃を受けても、給料は同額です。支出だけが増える日々に疲弊する家計は後を絶ちません。

2.気づかないうちの「支出過多」

さらに、借金の返済が毎月の生活費に重くのしかかると、ますます生活が苦しくなります。

クレジットカードを利用することで、食費を賄うこともありますよね。しかし、リボ払いは、月々の返済の負担が軽減されるとはいえ、全体的に見れば、高い金利や多重債務によって、借金が雪だるま式に増えることで、返済に追われ続ける悪循環が生まれます。

目に見える支払いの金額だけにとらわれず、全体的に把握することも大切です。

3.予期せぬ大きな支出

ある程度の備えがあればいいのですが、前述までの理由により、経済的なゆとりがないことも考えられます。

予期せぬ出来事が起きた時、手持ちのお金では対応ができず、キャッシングに頼らざるをえなくて、さらに支出を増やしてしまう原因となっていることがあります。

4.借金の返済による圧迫

借金の返済があると、収入と支出のバランスが崩れがちです。

生活費にゆとりのある支払いであれば、問題はありませんが、支出が増えたことで、生活費を抑えざるを得ない状況に陥ると、生活がさらに厳しくなり、結果的に借金に頼る機会が増えるという悪循環に陥る可能性があります。

5.社会構造の変化

日本の税金や保険料の仕組みとして、働いた分の徴収額は増えます。

しかも、前年所得が対象なため、手取りが減っても支払額が増えることもあります。

もしも、市県民税などの税金の支払が難しい場合には、税務署等でご相談ください。

これらの原因が一つ、あるいは複数絡み合っていることで「お金が足りない」という状況が生まれてしまいます。

では、次に「今日からできること」を考えていきましょう。

2.今日からできる！お金の悩みから抜け出すための具体的ステップ

この苦しい状況から抜け出すために、今日から何をすべきなのでしょうか？

具体的なステップを一緒に考えていきましょう。

ステップ1：現状を「見える化」する

まず、自分が置かれている経済状況を冷静に見つめ直すことが大切です。

返済が追いつかない借金や、生活費が常に不足している場合、そのまま放置しておくとさらに悪化してしまいます。

そのためには、自分のお金の流れを正確に把握することが必要です。

家計簿をつける

アプリやノートなど、自分に合った方法で収入と支出を記録しましょう。

何にどれくらい使っているのかが明確になるため、改善すべきことが見つかりやすくなります。

支出を項目別に分析

食費、住居費、水道光熱費、通信費、娯楽費、借金返済など、項目別に支出を把握し、どこに無駄があるかを見つけます。

借金の状況を全てリストアップ

借入先、借入残高、金利、毎月の返済額を一覧にまとめましょう。

現状を正確に知ることが解決の第一歩です。

今ある収入を、どんな項目に使い過ぎているのか、足りていないのかが明確になれば、対処方法を考えやすくなります。

ステップ2：支出を徹底的に見直す

家計の収支を整理し、どこにお金が流れているのかを確認してみましょう。

無駄な支出が発見されることもありますが、意外にも借金が負担となっているというケースもあります。

現状を把握したら、次は支出の削減ができないかを具体的に考えていきます。

固定費の削減

・住居費
より家賃の安い物件への引越し、または、住宅ローンの借り換えができないかを検討してみましょう。

・通信費
格安SIMへの乗り換え、不要なオプションの解約。

キャリア契約の内容を見直してみると、余分なオプションに加入していることもあるので、チェックしてみましょう。

・保険料
保険内容の見直し、必要な保障に絞る。

民間保険は、保障が手厚いものの保険料が高額になりがちです。

・サブスクリプション
利用頻度の低いサービスが見直して、利用頻度が低いサービスがあれば解約しましょう。

変動費の節約

・食費
自炊を基本とし、外食や間食を減らし、まとめ買いや特売品を活用するようにしましょう。

物価が上がった分、外食の費用も上がったため、より自炊の方が安く抑えられます。

・娯楽費
無料または低コストで楽しめる趣味を見つける。

予算を決めて使うようにルールを決めていきましょう。

・水道光熱費
節電・節水を心がける。

家計の見直しは、1つ1つが小さな金額でも、見直し額を考えれば、結構な支出を節約できる可能性があります。

ステップ3：収入を増やす努力をする

支出の見直しと同時に、収入を増やすことも考えてみましょう。

・現在の職場で収入アップを目指す

資格取得やスキルアップで昇給・昇進を目指す。上司に交渉してみる。

・副業を始める

空いた時間やスキルを活かせる副業を探す。

※ただし、体調を崩さない範囲で。

・転職を検討する

より条件の良い職場へ移ることも一つの選択肢です。

ステップ4：公的な支援制度を積極的に活用する

日本には、経済的に困窮している人を支えるための様々な公的支援制度があります。

利用できるものがないか調べてみましょう。

■住居確保給付金

離職などにより住居を失うおそれのある場合に、家賃相当額が支給される制度。

→名古屋市の場合はこちら

■生活福祉資金貸付制度

低所得者世帯、障害者世帯、高齢者世帯に対し、資金の貸付けと必要な相談支援を行う制度。

→名古屋市の場合はこちら

■失業保険（雇用保険の基本手当）

失業した場合に、再就職までの生活を支える給付。

→厚生省のPDFはこちら

■地方自治体の相談窓口

お住まいの市区町村役場には、生活困窮者向けの相談窓口があります。

→名古屋市の場合はこちら

3.【希望】その苦しみを、希望に変える、３つの「権利」

任意整理という、未来の「設計図」

今ある日常を大きく変えずに、将来の利息をなくし、無理のない返済計画を立て直す。あなたのペースで、着実にゴールを目指すための、最も穏やかな解決策です。

個人再生という、大切なものを守るための「盾」

どうしても手放したくない家や財産。それを守りながら、借金を大幅に圧縮する。失うものを最小限にして、最大限の再スタートを切るための、力強い選択肢です。

自己破産という、人生をリセットするための「翼」

すべての借金の支払い義務をなくし、過去を清算して、全く新しい未来へ羽ばたく。もう一度、何にも縛られない、本当の自由を手に入れるための、最終にして最強の手段です。

→詳しくはこちらをご覧ください。

4. そして、私たちアーク法律事務所から、あなたへ

借金問題を解決する術がわかったとしても、次に、それを「誰と」解決するかが、非常に重要です。

私たちアーク法律事務所から、あなたへのお約束できることを聞いてください。

私たちは、あなたと「直接、会って」お話します。

あなたの人生に関わる大切なご返答を、顔の見えない電話やメールだけで、無責任に行うことは、決してしません。あなたの状況を正確に理解し、責任もってお答えするために、「面談相談」を何よりも大切にしています。

私たちは、あなたの「お金の心配」を、これ以上増やしません。

面談相談の場で、お金は一切不要です。

何度ご相談いただいても、セカンドオピニオンでも、あなたが納得いく答えが見つかるまで、無料でご利用いただけます。

弁護士費用も、無駄を徹底的に省いた、安価で明瞭な料金設定です。借金の支払いをストップさせている間に、無理なく払い終えられるよう、計画を立てます。

私たちは、あなたを「一人」にはさせません。

初回相談の際から、専属事務員があなたのサポートに入ります。

弁護士と事務員の「二人三脚」で、書類の準備から、心のケアまで、あなたが困ることのないよう、最後まで支え続けます。

5. あなたの「頑張り」を、正しい方向へ。

ここまで読んでくださり、ありがとうございます。 あなたは、もう、十分に頑張っています。

その大切なエネルギーを、これ以上、出口のないトンネルで、無駄遣いする必要はありません。 あなたのその「頑張り」を、本当に未来に繋がる、正しい道へと、導かせてはいただけないでしょうか。

無料相談は、「契約」を決める場ではありません。

あなたが納得できる答えが見つかるまで、何度でもご利用いただけます。

あなたの状況を否定することは、決してありません。どうぞ、ご安心ください。

あなたからのご連絡を、心よりお待ちしております。

アーク法律事務所のサポート

アーク法律事務所は、借金問題に悩むあなたを、心からサポートしたいと考えています。

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