クレジットカードの返済ができない！弁護士に相談すべきケースとは？

「クレジットカードの返済が滞っている…」

「リボ払いがなかなか減らない…」

「毎月の支払いが苦しい…」

クレジットカードの返済に悩んでいる方は、決して少なくありません。

クレジットカードは便利ですが、使い方を誤ると、借金地獄に陥ってしまう可能性もあります。

「返済のために、また別のカードで借金をしてしまった…」

「督促の電話や手紙が来るのが怖い…」

「もうどうしたらいいのか分からない…」

そんな状況に陥ってしまったら、一人で抱え込まず、弁護士に相談することをおすすめします。

この記事では、クレジットカードの返済に困った時の対処法、弁護士に相談すべきケース、そして債務整理について詳しく解説します。

クレジットカードの使いすぎ、なぜ？

以前は1枚持っていればよかったクレジットカードですが、買い物をする場所によって、特典を受けられる上に年会費も無料ならばと、クレジットカードをたくさん作ってしまうデメリットも生まれました。

クレジットカードの返済に困る原因は、以下の2つが多いです。

• 金銭的に余裕がなくて補填として使う
• 使いすぎて金銭的な余裕がなくなる

生活を維持するために補填が必要なケース

■収入が減ってしまった

■病気やケガで働けなくなった

■離婚や離別で生活費が不足している

など、様々な理由で収入が減り、生活費が足りなくなってしまうことがあります。

このような場合、クレジットカードで生活費を補填していると、借金が膨らんでしまう可能性があります。

支払をするために借入が必要なケース

■住宅ローンや車のローン、教育ローンの支払いが滞っている

■税金や公共料金の支払いが滞っている

■冠婚葬祭など、急な出費が必要になった

など、支払いのために借金が必要になるケースもあります。

このような場合、クレジットカードで借金をしてしまうと、返済が困難になる可能性があります。

リボ払いのメリット・デメリット

クレジットカードのリボ払いは、毎月の返済額を一定にすることができるため、一見便利な支払い方法に思えます。

しかし、リボ払いは金利が高く設定されていることが多く、返済期間が長引くほど、利息の負担が大きくなってしまいます。

リボ払いは、計画的に利用すれば便利な支払い方法ですが、安易に利用してしまうと、借金地獄に陥る可能性もあるため注意が必要です。

クレジットカードの返済に困ったら？

クレジットカードの返済に困ったら、まずは以下の方法を試してみましょう。

1.クレジットカード会社に相談する
支払期日の延長や、分割払いへの変更などを交渉してみましょう。

2.家計を見直す
支出を減らし、返済に回せるお金を増やしましょう。

3.副業で収入を増やす
収入を増やすことで、返済の負担を軽減しましょう。

それでも返済が難しい場合は？

上記のいずれの方法を試しても返済が難しい場合は、弁護士に相談することを検討しましょう。

弁護士に相談することで、債務整理などの法的手続きによって、借金問題を解決できる可能性があります。

いつ弁護士に相談するべき？

「弁護士に相談するのは、まだ早いかな…」

「もう少し、自分で頑張ってみようかな…」

そう思って、相談をためらっている方もいるかもしれません。

しかし、借金問題は、早めに対処するほど解決しやすくなります。

「返済が滞っている」

「督促の電話が怖い」

「収入を返済額や支出が上回り、赤字になっている」

など、少しでも不安を感じたら、早めに弁護士に相談することをおすすめします。

弁護士に相談すべきケースとは？

以下のようなケースに当てはまる方は、弁護士に相談することをおすすめします。

• 返済が滞っている
• 督促の電話や手紙が来ている
• 裁判所から通知が届いている
• 収入を返済額や支出が上回り、赤字になっている
• 借金のために生活が苦しい
• 精神的に追い詰められている
• 家族に迷惑をかけている

弁護士に相談するメリット

弁護士に相談するメリットは、以下の通りです。

借金問題の専門家
弁護士は、借金問題の専門家です。あなたの状況を丁寧に聞き取り、適切なアドバイスをしてくれます。

債務整理の知識
弁護士は、債務整理に関する豊富な知識を持っています。あなたに合った債務整理の方法を提案し、手続きをサポートしてくれます。

債権者との交渉
弁護士は、債権者との交渉を代行してくれます。

債務整理を依頼すると借金の支払いを止められる

弁護士が債務整理の依頼を受けると、債権者に「受任通知」というものを送付します。

この「受任通知」の効果は、債務整理の期間中は、債務者に借金の支払いや督促を行ってはならないというものです。

よって、精神的な平穏を取り戻すことができます。

ただし、個人間には、法的な強制力がないため、弁護士が介入したという事実を知るだけで、督促が止まらないこともあります。

債務整理とは？借金問題、解決への道

借金問題で苦しんでいるあなたに、知っていただきたいことがあります。

それは、「債務整理」という選択肢です。

債務整理とは、弁護士や司法書士の力を借りて、借金を減額したり、返済方法を見直したりする手続きです。

「債務整理なんて、考えたこともなかった…」
「なんだか難しそう…」
「自分にできるのだろうか…」

そう思われるかもしれません。

しかし、債務整理は、決して特別なものではありません。
借金問題で苦しむ多くの人が利用している、れっきとした法的な手続きです。

アーク法律事務所では、あなたの状況に合わせて、最適な債務整理の方法をご提案させていただきます。

主な債務整理には、以下の3つの種類があります。

任意整理

弁護士や司法書士が債権者と交渉し、将来の利息をカットしたり、返済期間を延長したりすることで、毎月の返済額を減らす手続きです。
裁判所を通さないため、比較的短期間で手続きが完了するのが特徴です。

メリット

借金の額が比較的多くない方に向いてます。

■債権者を選べる
同一の保証会社の場合は、両方手続きが必要になるケースもあります。
例）バンクイックとアコムなど

■弁護士や司法書士に依頼するだけで、手続きが完了する

■短期間（約3ヶ月ほど）で、手続きが完了する

デメリット

■高額な借金だと生活が楽にならない

■できることは「利息のカット」のみ

■債権者によっては、頭金・利息・期間の短縮などの条件が付けられてしまう

■債権者によっては、任意整理に応じてもらえない

個人再生

裁判所を通して、借金を大幅に減額し、原則3年間で返済していく手続きです。
住宅ローンがある場合は、住宅を手放さずに済む可能性があります。

メリット

借金総額は、住宅ローンを除いて、300万円以上ある方に向いています。

■住宅ローンを維持できる可能性がある

■自己破産と違って、財産を実際に処分しない

■住宅ローンを除いた借金総額を1/5～1/10へと圧縮できる

■自己破産のように資格制限がない

デメリット

■裁判所に申立てが必要で、時間がかかる（7～8ヶ月）

■財産がたくさんあると減額率に影響する

■安定した職に就いていないと手続きができない（専業主婦（主夫）、無職は不可）

■税金・年金・保険料・養育費・損害賠償金は対象外

自己破産

裁判所を通して、借金をゼロにする手続きです。
借金の返済能力がないと認められれば、借金の支払義務が免除されます。

メリット

■借金を帳消しにできる

■生活再建が可能

■最大99万円までの財産を残せる

■無職でも手続きが可能

デメリット

■プラスの財産を処分される可能性がある

■保険外交員、警備員、士業などに就いていると手続きができない

■税金・年金・保険料・養育費・損害賠償金は対象外

どの手続きが適切かは、あなたの状況によって異なります。
アーク法律事務所では、あなたの状況を詳しくお伺いし、最適な解決策をご提案させていただきます。

弁護士と司法書士、どちらに相談すればいいの？

借金問題の相談は、弁護士と司法書士のどちらでも受け付けていますが、それぞれに得意分野や扱える案件に違いがあります。

司法書士は、140万円以下の借金問題や、簡易な手続きを扱うことが得意です。
しかし、個人再生や自己破産のように裁判所を介する手続きを行う場合は、弁護士に依頼した方がいいかもしれません。

司法書士に依頼した場合、司法書士は代理人として裁判所への手続きを行うことができません。
そのため、裁判所への手続きはご自身で行わなければなりません。

また、司法書士に依頼した場合でも、裁判所にかかる予納金が発生します。
この予納金は、弁護士に依頼した場合よりも高額になる可能性があり、司法書士の依頼費用が安くても、予納金を含めた総費用は弁護士に依頼した方が安くなるケースもあります。

ご自身で手続きを行うことに不安がある方や、手続きをスムーズに進めたい方は、代理人として手続きを代行できる弁護士に依頼することをお勧めします。

アーク法律事務所では、弁護士が直接対応し、あらゆる債務整理手続きをサポートいたしますので、安心してご相談ください。

アーク法律事務所のサポート

アーク法律事務所は、借金問題に悩むあなたを、心からサポートしたいと考えています。

無料相談
どんなご相談でも、何度でも無料です。借金問題はもちろん、それ以外のことでも、お気軽にご相談ください。

親身な対応
経験豊富な弁護士が、あなたの状況やお気持ちに寄り添い、親身になって対応いたします。

柔軟な相談時間
平日夜間や土日祝日でも、ご相談いただけます。

明瞭な費用
弁護士費用は、事前に明確にご説明いたします。

任意整理：1社につき18,000円（税込）
個人再生：積立金×手続き期間（最低積立額は4万円から）
自己破産：24万円（税込）

すべて、着手金や報酬金、実費、手数料込の費用設定で、追加料金などはかかりません。

分割払いも可能ですので、お気軽にご相談ください。
法テラスの利用も可能です。

専属事務員によるサポート
弁護士だけでなく、専属の事務員が手続きをサポートいたしますので、安心して手続きを進めることができます。

プライバシー厳守
ご相談内容はもちろん、個人情報についても厳重に管理いたします。

即日対応
ご依頼いただいた場合は、すぐに受任通知を発送いたしますので、借金の督促や取立てをすぐに止めることができます。

まとめ｜債務整理で借金問題を解決し、新しいスタートを

クレジットカードの返済ができない、借金で悩んでいる… そんな時は、一人で抱え込まず、弁護士に相談しましょう。

弁護士に相談することで、債務整理などの法的手続きによって、借金問題を解決できる可能性があります。

アーク法律事務所では、債務整理に関する無料相談を受け付けています。 債務整理でお悩みの方は、お気軽にご相談ください。

【当事務所の無料相談の流れ】

当事務所、アーク法律事務所では、日弁連の規定を守り、面談相談のみの取り扱いとさせていただいております。

場所は、名古屋市中区丸の内３丁目17番地13号　いちご丸の内ビル６階にあります。

地下鉄「久屋大通駅」１番出口より北へ徒歩１分です。

面談時間は、平日10時より行っています。

平日夜間・土日のご相談も可能ですので、ご希望の日時をお知らせください。

ご相談料は不要です。

何度でもご相談いただいても、セカンドオピニオンのご相談でも無料です。

納得できる答えが見つかるまで、何度でもご利用ください。

一緒に明るい未来を見つけましょう。

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