【実話】借金500万円がゼロに。カードをどんどん作ってしまう負の連鎖との決別

気がつけば借金500万円…

どこから始まったのか、思い出せますか?

店頭でのキャンペーン、今月だけ生活費の足しに…あらゆる理由で、クレジットをたくさん作ってしまうものです。

 

軽い気持ちで始めた借金が、気がつけば取り返しのつかない金額になってしまった。

そんな経験はありませんか?

 

気がつかないうちに、カードをどんどん作ってしまい、自分の経済状況をコントロールできなくなってしまう方は、決して少なくありません。

 

今回ご紹介するのは、歩合給という不安定な収入の中、借金が膨れ上がり、どこからも借り入れができなくなってしまった30代の男性、Yさんの事例です。

  • 軽い気持ちから始まった借金が、気づけば6社500万円に
  • 結婚やコロナ禍という人生の転機が、返済を困難に
  • 「一本化」では解決できなかった借金問題

このYさんが、どのようにして借金の苦しみから抜け出し、新たな人生を歩み始めたのか。その具体的な道のりをご紹介します。同じような悩みを抱えるあなたにとって、この記事が希望の光となれば幸いです。

 

Yさんの事例:軽い気持ちから始まった借金が、結婚、コロナ禍で膨れ上がる

Yさんが借金を始めたきっかけは、店頭でのキャンペーンでした。

金券がもらえるという誘いに乗り、気軽に銀行カードを契約。その後、生活費や税金の支払い、そしてギャンブルに使ううちに、借金は徐々に膨らんでいきました。

 

結婚後も、季節によって変動する歩合給の収入では、生活が苦しい時期もあり、生活費をまかなうためにdカードや楽天カードなどを利用するようになりました。

 

そして、追い打ちをかけたのが、コロナ禍でした。

 

仕事を解雇され、収入が途絶えたYさんは、社会福祉協議会から融資を受けることに。

この頃には、借金総額は500万円、借入先は6社にまで膨れ上がっていました。

「なんとかしなければ…」

 

そう考えたYさんは、返済月額を減らすために借金を一本化し、一時的にカードを完済しました。

しかし、一度は完済したカードやキャッシングに再び手を出してしまい、これまで以上の借金苦に陥ることも少なくありません。

Yさんも、収入が少ない時期には、またカードを生活費に使うようになり、自転車操業の状態から抜け出すことはできませんでした。

 

「借金は一向に減らない…」

「自力での解決はもう無理だ…」

そんな絶望的な気持ちを抱えて、Yさんはアーク法律事務所の無料相談にお越しになりました。

 

なぜ「自己破産」という選択肢を選んだのか?

借金総額500万円という状況で、Yさんの生活を立て直すために最も適した選択肢は、「自己破産」でした。

 

自己破産とは、裁判所を介して借金の返済義務を免除してもらい、借金をゼロにする手続きです。

 

なぜYさんにとって、この方法が最適だったのでしょうか?

 

1.「個人再生」では、同意を得られない可能性があったから

個人再生の手続きを成功させるためには、債権者(お金を貸している会社)の過半数以上から同意を得る必要があります。Yさんの場合、借入先が複数あり、同意を得るのが難しい可能性がありました。

 

2.収入が不安定で、毎月の返済が困難だったから

個人再生は、借金を大幅に減額できる手続きですが、減額後の借金は原則として3年間、毎月返済していくことが前提となります。Yさんのように、収入が季節によって変動する歩合給の場合、安定した収入があるとは言えず、個人再生で残った借金の返済を続けていくことは現実的ではありませんでした。

 

3.借金の一本化では、根本的な解決に至らなかったから

Yさんは一度、借金の一本化を試みましたが、根本的な解決には至りませんでした。借金の元本が減らないままでは、いずれ再び生活が破綻してしまう可能性が高かったのです。

 

自己破産の概要と知っておくべき注意点

自己破産は、借金から完全に解放され、再出発を目指す有効な手段です。しかし、自己破産と聞くと「怖い」「何もかも失う」といったイメージがあるかもしれません。

ここでは、自己破産の概要と、知っておくべき注意点を解説します。

 

自己破産の概要

自己破産は、非免責債権(税金、年金、健康保険料、養育費、損害賠償金など)を除いた借金をすべて帳消しにする手続きです。

 

自己破産のデメリットと注意点

自己破産のデメリットを注意点をご覧ください。

信用情報機関に事故情報が登録される(いわゆるブラックリスト)

手続き開始から約7〜10年間は、クレジットカードの新規作成やローンの借入れができなくなります。

ただし、デビットカード、電子マネーなどの決済サービスを利用することで、これまで通りの生活は送れますので、過度に心配する必要はありません。

生活で大きな変化があるとすれば、他人の保証人になることや、スマホや車などを分割購入することが難しくなる、という点です。

 

財産はすべて失うわけではない

自己破産をしても、生活に必要な家財道具や衣類は、自由財産として処分されません。

また、自由財産の拡張という手続きを行うことで、最大で99万円までの財産を残すことができます。

 

保証人・連帯保証人に一括請求がいく

自己破産の手続きをしても、保証人や連帯保証人の借金はなくなりません。

債権者は、本人ではなく保証人に一括での支払いを求めてきます。

よって、保証人になってもらっている方がいる場合は、今後の関係性を考えて、事前にきちんと話すことが大切です。

保証人の方も支払いが困難となる場合は、本人に合わせて債務整理を行うことも多くあります。

 

借金500万円がゼロに。再出発への道

アーク法律事務所の弁護士は、Yさんの状況を丁寧にヒアリングし、自己破産の手続きをサポートしました。

その結果、裁判所から「免責許可決定」が下り、借金総額500万円の返済義務が免除されました。

 

Yさんは、長年の借金の苦しみから解放され、心穏やかな生活を取り戻すことができました。

 

弁護士 鬼頭
Yさんは、借金の一本化で一時的に安心されたものの、根本的な解決にはなっていないことを自覚されていました。自己破産と聞くと「怖い」「恥ずかしい」と感じる方もいますが、Yさんのように、借金問題をゼロにすることで、本当に新しい人生を歩み始められる方も多いのです。借金問題は、一人で抱え込まず、早めに専門家に相談することです。

 

借金で悩むあなたへ。Yさんの事例から学ぶこと

Yさんの事例から、私たちは以下の重要な教訓を学ぶことができます。

 

1.「カードをどんどん作ってしまう」のは、生活が破綻するSOSサイン

クレジットカードやキャッシングを生活費の足しにすることが常態化している場合、それはあなたの経済状況がすでに危機的であることを示しています。そのサインを見逃さず、早めに専門家へ相談しましょう。

 

2.「一本化」は根本的な解決策ではない

借金の一本化は、一時的に返済額を減らすことはできますが、借金の元本が減るわけではありません。むしろ、借入枠に余裕ができたことで、再び借金をしてしまい、これまで以上の借金苦に陥るリスクもあります。

 

3.「自己破産」は、怖い手続きではない。生活再建のための選択肢

借金が大きく、返済が不可能な場合は、自己破産が唯一の解決策となることもあります。何もかも失うイメージがあるかもしれませんが、生活再建のための財産は守ることができます。

 

4.勇気を出した先には、必ず道がある

Yさんのように、一歩踏み出して専門家を頼る勇気があれば、借金から解放され、心穏やかな生活を取り戻すことができます。

 

まとめ|まずは、無料相談から始めてみませんか?

「自分もYさんのように、借金の悩みを解決したい」

そうお考えの方は、ぜひ一度、アーク法律事務所の無料相談をご利用ください。

 

「まずは、話を聞いてみたい」という方も、お気軽にご連絡ください。

一緒に一歩ずつ解決に向けて進んでいきましょう!

 

アーク法律事務所のサポート

アーク法律事務所は、借金問題に悩むあなたを、心からサポートしたいと考えています。


無料相談
借金問題に関する法律相談は、何度でも無料で承ります。借金問題そのものの解決策はもちろん、手続きの流れや費用、ご家族への影響など、ご不安な点についてもお気軽にご相談ください。


親身な対応
経験豊富な弁護士が、あなたの状況やお気持ちに寄り添い、親身になって対応いたします。


柔軟な相談時間
平日夜間や土日祝日でも、ご相談いただけます。


明瞭な費用
弁護士費用は、事前に明確にご説明いたします。

任意整理:1社につき18,000円(税込)
個人再生:積立金×手続き期間(最低積立額は4万円から)
自己破産:24万円(税込)

すべて、着手金や報酬金、実費、手数料込の費用設定で、追加料金などはかかりません。

分割払いも可能ですので、お気軽にご相談ください。
法テラスの利用も可能です。


専属事務員によるサポート
弁護士だけでなく、専属の事務員が手続きをサポートいたしますので、安心して手続きを進めることができます。


プライバシー厳守
ご相談内容はもちろん、個人情報についても厳重に管理いたします。


即日対応
ご依頼いただいた場合は、すぐに受任通知を発送いたしますので、借金の督促や取立てをすぐに止めることができます。


 

【当事務所の無料相談の流れ】

当事務所、アーク法律事務所では、日弁連の規定を守り、面談相談のみの取り扱いとさせていただいております。

場所は、名古屋市中区丸の内3丁目17番地13号 いちご丸の内ビル6階にあります。

地下鉄「久屋大通駅」1番出口より北へ徒歩1分です。

 

面談時間は、平日10時より行っています。

平日夜間・土日のご相談も可能ですので、ご希望の日時をお知らせください。

 

ご相談料は不要です。

何度でもご相談いただいても、セカンドオピニオンのご相談でも無料です。

納得できる答えが見つかるまで、何度でもご利用ください。

一緒に明るい未来を見つけましょう。

 

 

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